Страховой бизнес в кризис: выход в & ?

Страховой бизнес в кризис: выход в & ?

  • By
  • Posted on
  • Category : Без рубрики

Каковы перспективы внедрения передовых информационных технологий в розничном страховании и с какими трудностями приходится сталкиваться? Как противостоять влиянию кризиса? В чем заключается клиентоориентированность в современном понимании и как ее достичь на российском страховом рынке? Как Вы оцениваете результаты работы Вашей компании в году в том числе с точки зрения структуры видов страхования и продуктов? За счет чего сегодня компания на российском рынке может иметь прибыльный рост, не имея в портфеле моторного страхования? Я считаю, что у нас был успешный год, мы перевыполнили плановые показатели и набрали сбалансированный, диверсифицированный портфель. За год а это был первый полный год нашей работы мы собрали 3,7 миллиардов рублей премии, заняли е место на рынке и вошли в топ страховщиков онлайн. Фокус нашего внимания — прибыльные сегменты бизнеса. Мы запустили более 30 продуктов, это наше огромное достижение. Думаю, такой темп создания продуктов для нашего рынка рекордный.

В связи с кризисом «Страховая бизнес группа» ( ) готова предложить «бюджетные» полисы

Положительную динамику показали такие виды как: Стоит, отметь резкий спад в сегменте КАСКО снижение продаж по данному виду страхования усугубляют и без того удручающую ситуацию на страховом рынке. Данный вид страхования является одним из наиболее популярных и узнаваемых среди потенциальных страхователей, поэтому для того чтобы хоть как то повысить его продажи, страховщики придумывают всевозможные акции и скидки, однако страхователи все равно неохотно приобретают КАСКО, ограничиваясь лишь только ОСАГО.

Наиболее положительные перспективы можно отметить в сегменте страхования имущества физических лиц. По объему сборов страховых премий данный вид страхования занимал лидирующие позиции, это можно объяснить достаточно приемлемыми и доступными для любых категорий клиентов продуктами.

Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса. Алексей Лайков, к.э.н., доцент. Развитие отечественного страхового бизнеса в.

Правительство готово отказаться от полного страхования вкладов до 1,4 млн руб. В периоды экономических кризисов всегда наблюдается рост страхового мошенничества, как профессионального, так и бытового, рассказывает Евгений Потапов. Заметный скачок произошел в конце года, и это внесло свой вклад в увеличение объемов выплат. В настоящее время ситуация поменялась и получить страховую выплату стало гораздо проще, чем и пользуются клиенты страховых компаний.

В кризис все сокращают расходы — многие компании серьезно урезали расходы на страхование, добавляет Евгений Потапов. Еще одна тенденция, которую нельзя обойти, — сокращение количества страховщиков на рынке. По данным Всероссийского союза страховщиков ВСС , этот процесс в году ускорится. Агентство по страхованию вкладов АСВ с 1 июля вводит новую систему взносов. Платить больше придется банкам, ведущим рискованную политику.

А вот крупным игрокам кризис вряд ли станет помехой, считают эксперты. Концентрация российского страхового рынка по взносам продолжает расти. Если говорить о сегментах страхового рынка, то, по информации ВСС, быстрее других добровольных видов росли страхование жизни и ДМС. За счет увеличения тарифов произошел заметный рост взносов по ОСАГО, однако падение продаж новых автомобилей способствовало сокращению рынка.

Ее большая циклическая устойчивость в сравнении с банковским сектором объясняется рядом технико-организационных особенностей. Если даже единичные дефолты крупных банков вызывают, как показала ситуация с , опасную цепную реакцию, каскад неплатежей, то в страховой сфере осложнения в той или иной компании, как правило, не затрагивают сколько-нибудь существенно других участников рынка. Имеет значение технология и финансовая механика страхового бизнеса: Кроме того, каждая страховая компания, в том числе входящая в состав международных групп, отчитываясь перед местным надзором или регулятором, обязана самостоятельно поддерживать платежеспособность и финансовую независимость, действовать автономно от материнских структур, которые могут оказаться перед угрозой дефолта.

Положительную роль сыграло и значительное наращивание страховщиками резервов и сокращение рисковой нагрузки страховых портфелей - после краха фондового рынка в г.

Однако поддержка страховым компаниям все-таки необходима: ведь в кризис меняются основные предпосылки, на которых был построен бизнес.

Страховой бизнес в кризис: Конкуренты начинают более активно работать с имеющимися клиентами, но основные усилия направляют на альтернативные пути продажи страховых продуктов. Сейчас происходит перераспределение долей рынка, при некотором его сжатии, в пользу крупных страховых компаний СК , в том числе региональных, имеющих большую устойчивость за счет диверсифицированного портфеля. Однако и у игроков, до кризиса занимавших лидирующие позиции, возникают проблемы.

Так, по словам Дениса Морозова, директора филиала ОСАО"Ингосстрах" в Нижнем Новгороде, к сожалению, многие страховщики, стремясь привлечь новых клиентов и нарастить объемы сборов, избирают политику демпинга и необоснованно снижают тарифы без учета реального уровня риска по тем или иным программам страхования. Скорее всего, уже в начале будущего года мы увидим неутешительные результаты работы демпингующих компаний, часть которых превратится из полноценных игроков отрасли в объект продажи, имеющий дефолтное положение", — полагает наш собеседник.

Наиболее очевидный фактор, который говорит о проблемах у СК, — это сочетание сильно заниженных тарифов и убыточных показателей отчетности. Данная информация является открытой и доступна даже непрофессиональным участникам рынка, потребителям. Приобрести проблемный актив может компания, имеющая достаточный запас ликвидности, и такие игроки на рынке есть. При этом в первую очередь будет преследоваться цель завладеть клиентской базой и агентской сетью — за счет более тесного сотрудничества с брокерами она позволяет возместить потери от снижения поступлений из банковского канала.

Проблемы в нагрузку Много говорится о том, что кризис — это время очищения и передела рынка, которое дает дополнительный импульс увеличению сделок слияния и поглощения. И главное здесь — соблюсти баланс рисков при покупке ослабевшей компании. Андрей Раздьяконов, президент"Объединенной страховой компании" Самара , которая и в докризисные времена приобретала других игроков, так комментирует ситуацию:

Страховой рынок в условиях кризисных явлений в экономике

Изменение страховых интересов в кризис Размещено на сайте Кафедра управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления провела круглый стол, посвященный изменениям страховых интересов российских страхователей. Кафедра управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления провела в октябре года круглый стол1, посвященный изменениям страховых интересов российских страхователей.

С наиболее интересными результатами обсуждения мы знакомим читателей. Традиционно, в работе круглого стола можно было принять участие как очно, так и прислав свои вопросы и тезисы на кафедру.

Я пришел в страховой бизнес в году, когда мне поступило кризиса го года, не все игроки рынка страхования смогли.

Финансовый кризис в мире: По общему мнению, финансовый кризис задел страховые компании гораздо в меньшей степени, чем банки или другие сектора экономики. Громких и тем более массовых банкротств страховых организаций именно из-за традиционной и классической страховой деятельности не наблюдалось, количество выходящих из бизнеса страховых компаний и брокерских фирм мало отклонялось от обычных значений. Дело в том, что даже единичные дефолты крупных банков вызывают опасную цепную реакцию, каскад неплатежей, что продемонстрировал случай с .

В страховой сфере проблемы отдельно взятой компании, как правило, не перекидывались непосредственно на других участников рынка. Помогает не только технология и финансовая механика страхового бизнеса, когда страховщик вначале получает оплату и только затем предоставляет услугу. Отчитываясь перед местным надзором или регулятором, каждая страховая компания в том числе входящая в состав международных групп обязана самостоятельно поддерживать платежеспособность и финансовую независимость, автономию от материнских структур, которые могут оказаться перед угрозой дефолта.

Сыграло положительную роль и то, что за годы, прошедшие после предыдущего краха фондового рынка в г. В страховой отрасли при формировании резервных фондов с недавних пор приходится учитывать даже риски, вероятность реализации которых составляет одну двухсотую. Тем не менее не все страховщики продемонстрировали предусмотрительность и здоровый консерватизм, некоторые из них оказались в эпицентре кризиса, но, что характерно, именно по причине выхода за границы традиционного страхового поля.

Именно по этой причине на выручку компании пришло правительство США с пакетом помощи в млрд долл. Нет никаких сомнений, что национализация - явление временное. Что касается финансового холдинга , другого антигероя кризисной поры, то его показатели стали резко ухудшаться во второй половине г.

Финансовый кризис и сфера страхования

С другой стороны, в два раза увеличилось количество жалоб населения на сами страховые компании. Мол, они сами не прочь под любым предлогом не выплачивать деньги. Каждый клиент имеет свою философию, - говорил эксперт. Каждый прекрасно понимает, что если он заболеет или с ним случится ЧП, то никому не будет интересно, есть кризис или его нет.

Вся информация про: Страховой бизнес в России - программа, место и Потенциальные точки роста страхового бизнеса в кризис.

Главным является то, что за рассматриваемый период страховая отрасль Новосибирской области показала уверенный прирост по сборам: При этом большинство руководителей подчеркивают, что прошлый год все же удалось закрыть в плюсе с точки зрения прибыли. По ее словам, страховой бизнес, обладая инертностью, не сразу отреагировал на кризисные явления, но по этой же причине он не сразу выйдет из стагнации после нормализации в экономике.

Во-вторых, значительно просел рынок добровольного автострахования. За последний год курс вырос практически вдвое, что отразилось и на закупочной стоимости автозапчастей, и на расценках специалистов по ремонту личного транспорта. Увеличение стоимости ОСАГО позволяет констатировать страховым компаниям прирост в плане собираемости. Но, по словам Дмитрия Шевченко, повышение тарифов имеет и обратную сторону. При этом клиенты не учитывают, что ОСАГО не сможет покрыть тотальные убытки и те, что не связаны с ДТП, потому что в таких случаях применим только полис каско.

Таким образом, компании на сегодняшний день в ожидании увеличения роста объема выплат по каско и сокращения числа договоров одновременно. Но, по словам Ольги Гаенко, рынок добровольного автострахования уже сокращается. Юридические лица начинают входить в режим тотальной экономии с целью сохранить жизнедеятельность своего предприятия, и в связи с этим в первую очередь урезают расходы на страхование. Снижение реальных доходов населения может обернуться стагнацией или падением розничного страхования, а высокие ставки по кредитам и финансовые проблемы предприятий не позволят вырасти страхованию юридических лиц.

Как страховые компании борются с влиянием кризиса

Трофимчук Страховой рынок в России: С одной стороны, произошла санация очищение страхового рынка от ненадежных, неквалифицированно и неустойчиво работающих компаний, что в итоге должно привести к формированию цивилизованного рынка. С другой стороны, страховой рынок сейчас находится на грани уничтожения, и без поддержки государства ему будет очень сложно выжить.

За 20 лет становления этого рынка сформировался определенный пласт профессионалов, а сегодня мы рискуем потерять их.

Какие виды страхования оказались наиболее д в последние годы провели модернизацию бизнес-модели: помимо компенсаций.

В свою очередь, к моменту обострения мирового экономического кризиса эта динамика оказалась в непосредственной зависимости от конъюнктуры экспортных цен на сырьё и от возможности перепродажи зарубежных кредитных ресурсов на внутреннем рынке. Большая доля видов экономической деятельности в современной России развивалась под стимулирующим воздействием доходов от сырьевого экспорта и зарубежных кредитов, получаемых под эти доходы.

Вопрос качества структуры экономики является ключевым для понимания перспектив экономической активности в процессе развёртывания кризиса. Поэтому не случайно, что состояние структуры отечественной экономики беспокоит и руководство страны. Более того, на встрече 10 августа т. Медведев подчеркнул, что у российской экономики нет будущего, если она не перестанет быть сырьевой [2].

Платёжеспособность основных потребителей страховых услуг — предприятий реального сектора отечественной экономики и их работников сокращается. На практике зависимость динамики российского страхования от этих факторов оказалась весьма глубокой. Начиная с года, объективные общеэкономические условия функционирования отечественного страхового рынка формировались под влиянием скачкообразного роста цен на экспортируемые в значительных масштабах из России сырьевые ресурсы и, главным образом, - под влиянием роста цен на сырую нефть.

Что ожидает рынок страхования в разгар кризиса?

Финансовый кризис показал, что страховая отрасль не может развиваться за счет демпинга и вмененного страхования. В году российским страховщикам придется расплачиваться за прошлые ошибки. В результате рынок станет меньше, но профессиональнее. Мировой кризис разделил развитие российского страхового рынка в году на два принципиально разных этапа.

Говорить о разрушающем влиянии кризиса на отечественный страховой бизнес пока нельзя. Размер вложений страховщиков на фондовом рынке.

Рынок страхования и экономический кризис в рф 9. Взаимосвязь между рынком страхования и экономическим кризисом Российский страховой рынок переживает период рецессии. В связи с финансовым кризисом, страховые ожидались существенные снижения страховых взносов. Еще в г. Объемы и совокупных страховых премий, и страховых выплат в г. При этом число игроков в отрасли в г. Перспективы развития российского страхового рынка были оптимистичны: В итоге финансовый кризис подкорректировал прогнозы экспертов.

По мнению аналитиков рейтингового агентства"Эксперт РА", мировой финансовый кризис оказывает на российский страховой рынок, помимо снижения спроса на страхование, четыре специфических эффекта: Эффект кумуляции рисков 1. Рыночные риски связаны с колебаниями рыночной стоимости активов, принимаемых в покрытие страховых резервов. Кредитные риски - возможность дефолта банков-объектов инвестиций страховых компаний, перестраховщиков и иных контрагентов.

Страховые риски возникают в результате ошибок при определении страховых тарифов и формировании страховых резервов. В годах - в период бума автострахования - собственниками многих страховщиков была установлена стратегия быстрого наращивания страхового портфеля за счет демпинга с целью последующей продажи компании.

Страховой рынок России: влияние кризиса

Четвертый семинар цикла"ДМ в условиях кризиса" -"Страховой бизнес" Страховой рынок, как часть финансовой системы страны, не может оставаться в стороне от кризисных проявлений в экономике. Уже в самой ближайшей перспективе страховые компании ожидают определенного снижения взносов. По прогнозам экспертов, больше всего пострадают виды страхования, связанные с кредитованием, так как банки существенно сократили кредитные программы.

О том, как получить все преимущества страхования, как не стать при этом от любого форс-мажора и непредвиденных расходов во время кризиса.

Я не оракул, но логично предположить, что останутся компании, вовремя подготовившиеся к нынешней ситуации. Есть три вида компаний — которые подготовились к кризису, которые вовремя сориентировались и переориентировали или изменили свои стратегии развития на рынке и те, которые вовремя не отреагировали на ситуацию на рынке. Последние несколько лет рынок развивался не так, как обычно развивается классический страховой рынок. Он развивался спекулятивным путем. А поскольку страховой бизнес очень консервативный, то спекуляции рано или поздно приводят к проблемам, и если бы не мировой кризис, то локальный кризис накрыл бы страховой рынок в любом случае, только, может быть, на полгода или год позже.

Невозможно долго развиваться путем захвата рынка любой ценой.

Страховой бизнес в сфере туризма признан одним из наиболее эффективных отраслей экономики

Суть таких стратегий заключалась в быстром наращивании страхового портфеля, а затем перепродаже компании. При этом просчитывалось, что даже убыточный портфель будет выгодно продать инвестору как долю рынка. Сегодня в условиях кризиса такая схема уже не работает. От оборотов - к прибыльности Инвестор уже не хочет покупать убыточные портфели, поэтому компании, практиковавшие подобные стратегии с перспективой заработать, сегодня оказались в критическом положении.

По его мнению, страховой бизнес стагнирует уже не первый год. но даже кормление страховых компаний не приносит быстрых результатов, Вашингтон, США Политический кризис в Венесуэле Политика · NB!.

Однако и в условиях кризиса можно эффективно управлять страховой компанией, максимизируя возможный финансовый результат и развивая конкурентную позицию. Если ранее на протяжении года рынок постепенно становился менее стабильным, ряд игроков заявлял о проблемах с привлечением ликвидности и о спаде продаж, то по результатам осени стало очевидно, что кризис пришел в страховой сегмент. Основными индикаторами кризисного положения можно, пожалуй, назвать значительное по сравнению с годом снижение динамики сбора страховых премий по добровольным видам страхования; снижение динамики роста клиентской базы; снижение премий по программам страхования класса"премиум"; сложности и промедление в работе с банками, как следствие - задержки страховых выплат, в некоторых случаях - задержки выплат зарплат работникам.

Многие компании были вынуждены временно заморозить программы продвижения на рынок инновационных продуктов, в том числе в экспресс-страховании. Наибольшие по сравнению с прошлым годом выплаты отмечены в таких видах, как страхование ответственности, имущественное страхование кроме страхования ответственности , ОМС. В росте же премий наиболее интенсивной является динамика имущественного страхования и обязательного страхования, в частности из-за значительного роста объемов государственного личного страхования сотрудников ГНС РФ.

Таким образом, влияние кризиса стало очевидным и продолжает усиливаться. Какие негативные факторы в году предположительно будут влиять на страховой рынок? В первую очередь - значительное снижение объемов премий по добровольным видам страхования, в частности: Действительно, многие компании в условиях кризиса убирают из социальных пакетов оплату добровольного страхования сотрудников. Одновременно с этим сами граждане при вынужденном сокращении расходов начинают экономить на страховании, либо временно от него отказываясь, либо выбирая более дешевые по сравнению с текущими программы страхования.

Данная тенденция уже подтверждается предварительной статистикой страховщиков за квартал. В меньшей степени, пожалуй, кризис коснется страхования ответственности и личного страхования, в том числе ДМС.

Как стать профессионалом страхового рынка! Страхование 4.0

Узнай, как мусор в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы избавиться от него навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!